借贷人跑路，大学生因“名校贷”被“坑”十余万
这个春节，家住海城市的大学生小周没有感到丝毫的快乐。春节还没过完，他已经离开家，出去找“人”，因为一款名为“名校贷”的校园借贷软件，小周成了同学们眼中的“老赖”，而更让小周上火的是每天都在增长的还款利息。那么小周是如何走向校园贷款之路，又是如何被骗的？记者通过对小周的采访，起底校园网络贷款的是与非。
讲述：帮忙注册账号欠下数万外债
小周告诉记者，自己是大连工业大学一名大二的学生。2016年4月，很久不联系的初中同学小赵给他打来电话，“当时就说帮忙注册个校园贷款账号，也没说别的。”令小周没有料到的是，这么一个简单的账号竟让小周背负起“巨额”外债。
小周介绍说，小赵让其注册的一款贷款软件名为“名校贷”。据小赵说，他自己想创业，但是没有本钱，于是就想通过“名校贷”贷款的方式筹集资金。“他当时说，我们只负责注册账号就行，至于以后的还款都由他自己负责。”起初，小周还是有一定戒备心理的，为此，他让小赵打了借条。
“借贷的流程是什么样的？”记者问。
“通过在校大学生的身份，可以在名校贷上贷款18000元，其中扣除3600元保证金，还剩下14400元。贷款下来后将钱直接转给小赵。借款三个月后开始分期还钱，每期由小赵来还。”小周告诉记者，期间小赵打来电话告诉他，在对方打电话审核中，一律按照他教的话去说。“这样办贷款能顺利点。”小周说。
起初的几个月，小赵都将需要分期还贷的钱准时到了小周的账户，这也让小周放下了戒备。没过多久，小赵再次打来电话，希望小周能够让其室友也加入到“名校贷”中，帮助其筹集资金。
“看到他每个月还款挺及时的，就让其他几位室友注册了名校贷的账号。”令小周没有想到的是，陷阱来了。小周和周围的同学总共六人注册了“名校贷”，然而注册之后，小赵就再没有如期还款。“因为是以我们自己的真实身份注册的账号，所以欠款只能由我们自己还。”
小周告诉记者，由于其他室友家中都不是很富裕，所以现在大家都陷入到拖欠还款的窘境，“眼看着利息越欠越多，大家都问我咋回事？”面对同学的质疑和压力，小周多次来到小赵的学校辽宁地质学院，然而令小周吃惊的是，小赵已经拿钱“跑路”。“据老师说，学校已经知道了他骗取贷款的事，不光我们几个，涉及人数二十多人，金额将近60万元。”小周说。
额外的利息，已经让小周陷入“绝境”。一旦逾期，“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金。据了解，有些小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费，比如，明面上是每个月5%的利率，可还设置了5%的服务费。
据小周介绍，期间他通过其他同学曾联系过小赵，但是小赵都以没钱为由，拒绝还款。更让小周闹心的是，随着每个还款期的临近，小周及其家人朋友都会受到私人催款的电话甚至威胁，记者看到小周手机上的一则短信，短信显示，小周因为违约还贷，已经被刑事拘留，立案侦查。“为的就是吓唬我父母，让赶紧还款。”目前，小周已经向大连警方报案，希望通过法律途径解决该事件。随后，记者也与大连市公安局甘井子公安分局经侦部门取得联系，目前此案正在进一步调查之中。
疑问：小周及其同学的若干问号
在采访中，记者发现小周及其同学有很多法律上的疑问，对此，记者通过梳理并采访北京盈科(沈阳)律师事务所律师李大超对其进行解答。
疑问一：小赵涉嫌骗取贷款，受骗的其他同学应该找谁追责？
解答：要看小周是否为借款中间人，如果同学们将贷款经小周交给小赵，那么视小周和小赵为同一整体，应该负有连带责任。如果小周不存在中间人身份，那么大家应该向小赵追究责任。
疑问二：现在的贷款应该由谁来偿还？
解答：因为是以大学生的身份注册账号进行贷款，所以还应该由大学生本人进行偿还，这与是否被诈骗是两个法律关系。即如果小赵涉嫌骗取贷款，那么待其追缴违法所得，再进行赔偿。
疑问三：在校大学生没有稳定的收入来源，一旦资金紧张，很容易还不上贷款。实在无偿还能力怎么办？
解答：事实上，在校大学生看似是一个个独立的个体，但是他们又极端地依附于学校与家庭。学生身份限定了贷款人的生活环境，他们基本不可能因为没有偿还能力就放弃学业而一走了之。所以贷款公司才会轻而易举地敢于把钱贷给他们，一旦发现有人拒不还款，贷款公司的收账团队就会到学校去干扰贷款人的正常学业，贷款人也很难再继续过正常的校园生活了。另外，贷款人都是基本没有固定经济来源的大学生，他们的生活费多数都还是由父母支付。尽管申请贷款的步骤简单，但是父母的联系方式等信息是必须要填的。如此一来，谁也不愿意自己的孩子学业被耽误，背着一个“老赖”的名声。
调查：“名校贷”是否安全？
记者梳理发现，学生贷款可选择的途径主要有三类：一是学生分期购物平台，满足大学生购物需求，比如“趣分期”“任分期”等；二是单纯的P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，比如“投投贷”“名校贷”等；三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台里面提供的信贷服务。这些网络借贷平台不仅在线上发布放贷信息，在线下也瞄准在校大学生。小周说，大一时，他就见到过网络借贷平台的推销，“满大街都是让扫二维码，二维码扫出来的都是借贷宝之类的。”
记者随后拨打了“名校贷”的校园热线，询问办理贷款的相关事宜。客服表示，贷款不需要抵押，本科以上的学历最多可以申请5万元。在“名校贷”官方网站上，工商营业执照明确标注了其营业范围不得从事信用担保、金融担保等相关业务，而当记者对安全性提出质疑的时候，客服回答：“是安全的。我们公司不是高利贷公司。”
拿着身份证、学生证，再填个表格，不需要担保，不需要资质审核，便可以获得小额贷款，有的平台甚至还打出“无息”的宣传。但实际上，网贷平台的“利率”实际上门道多多，有的已经不啻高利贷。
据媒体报道，“网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，很多都远超目前银行信用卡分期费率。一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金不容小觑，高低相差数倍。”
提醒：校园贷款到底应该注意什么？
校园网贷，原本是要帮助大学生实现创业，以及帮助有经济困难的学生顺利完成学业的，显然，不是让大家拿来助长赌博欲望的，那为什么大学生贷款利滚利，甚至遭遇诈骗，如何防控风险？对此，记者采访到了沈阳师范大学法学院张猛老师。
张猛表示，一是问题出在网贷平台是不是一个合规的网贷平台。合规的网贷平台必然有着严格的风控体系，是不可能让贷款人有冒用他人名义进行贷款机会的。部分校园分期平台在个人信息审核方面并不严格，不是本人都能通过，协议上虽说采集指纹，但只要是手印，不是他本人的也能通过。这表明一些借款平台在身份核实这方面几乎是形同虚设。而对于大学生借款用途，有的平台监控也不到位。
二是问题出在我国征信体系不健全，纯信用贷有待考量。除此之外，如何解决多平台借款也是一大问题。按照平台的放款逻辑，借一家平台几千块钱是没有问题的，但如果向多家平台借款，则可能累计到无法承担的额度。此前也有过大学生在多家平台借款最后累计到几十万的案例。张猛认为，在当前的征信环境下，怎么去查重复借贷的情况，不仅是校园贷面临的问题，还是所有的互联网金融平台都在探讨和待解决的问题。
由于征信体系缺位，信用贷被大面积使用暂不适合我国国情。通过观察，凡是拥有信用贷业务的平台违约率都相对较高。而有实物做抵押的平台，相对违约率较小。
三是问题出在大学生消费观念超前，还款能力和还款意识却没跟上潮流。在一定程度上，“校园贷”帮助了部分大学生资金周转，满足了一定量的资金需求。平台本身没有对错，就是无论出借方，还是借入方，都欠缺对自身责任的审视，使平台的价值产生了扭曲。大学生群体方面，存在着无节制消费的潜在现实，“校园贷”的逐利性，也在有意无意地放任着这种无节制性累积壮大。一如吹泡泡一样，小孩要吹泡泡，大人就使足劲去吹，最后泡沫破裂。张猛提醒，这样不仅需要平台、监管部门以及使用用户共同治理，用户还要积极提高危机意识，不轻易相信天上掉下的馅饼，保持本心才是最好的选择。